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银行负债端剧变股份行新增同业负债锐减11区

2019-01-11 22:14:03

  银行负债端剧变:股份行新增同业负债锐减1.1万亿

      本报 辛继召 深圳报道导读    2017年上半年,8家A股上市股份行新增负债仅为2813亿元,与2016年全年新增5.5万亿不可同日而语。

          “千方百计来发展我们的负债业务”、“主动地优化资产负债结构”、“推动付息成本的下降”,2017年中报季,五大国有银行高管用这些词汇来描述在负债端的策略。

      随着广义货币M2上半年降至近年来的新低,银行存款发生分化。

  加之同业监管收紧,倒逼股份制银行负债策略变化,尤其是同业负债成本抬高,对于中小银行负债端冲击较大。

      股份行同业负债剧降1.1万亿    存款是银行主要的资金来源吗?    如果问五大行,答案一般肯定的;如果问股份行,2016年之前的答案是否定的。

      从资金来源看,银行负债端主要由存款、同业负债(包括同业和其它金融机构存放款项、拆入资金)、向中央银行借款和应付债券(包括同业存单)等四个部分组成。

      五大国有银行、股份行、城商行等获取负债端资金来源的策略各有不同。

      具体来看,五大行负债规模的增长仍主要依靠存款资金,年,五大行新增存款占总负债的比重达69%;2016年、2017年上半年,新增存款占新增总负债的比重进一步提升到76%和88%。

      股份行则并不主要依靠存款,而是存款、同业负旁边是一杯冒着些丝热气的咖啡债、应付债券那一年和向央行借款“四分天下”。

  8家A股上市股份行新增存款占新增总负债比重自2013年以来一直下降,近五年平均为47%,2016年猛跌至仅29%。

      但2017年上半年,股份行负债规模、结构发生巨大变化,原因在于同业负债暴跌。

      21世纪经济报道统计发现,2017年上半年,8家A股上市股份行新增负债仅为2813亿元,与2016年全年新增5.5万亿不可同日而语。

  其中,新增同业负债暴跌1.1万亿元,对冲同业负债暴跌的存款、应付债券、向央行借款分别新增7288亿元、5746亿元、1911亿元。

      这其中,罕有地出现数家银行存款和负债规模萎缩的情况。

  民生、中信、光大银行、上海银行负债规模减少1512亿元、2880亿元、16亿元、490亿元。

  存款方面,中信银行、民生银行、平安银行上半年存款分别减少1858亿元、591亿元、95亿元。

      从结构看,三家银行均为公司存款减少,个人存款增加。

  2017年上半年,中信、民生和平安的公司存款分别减少1962亿元、655亿元、526亿元,个人存款分别增加104亿元、67亿元、得之要有道431亿元。

      “千方百计来发展我们的负债业务”    受同业监管影响,银行同业负债暴跌。

  这使得银行转向存款和应付债券以获得负债端来源。

      但存款增速进一步下降

银行负债端剧变股份行新增同业负债锐减11区

  2012年至2016年,五大行各类资产和负债年均增长率比较均衡,存款年均增长率8%;8家股份制银行为13%。

  至2017年上半年,五大行、股份行平均存款增速分别下降至6%和3.3%。

      多家银行提出“力保存款”。

      “负债业务的增长可能在一个比较中长期的时间内都

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